Merkez Bankası Faiz İndirimlerine Devam Ediyor
Bu yıl Merkez Bankası, faiz indirimlerine sürdürmeye devam ediyor. 22 Ocak'ta gerçekleştirilen yılın ilk toplantısında faiz oranı yüzde 38'den yüzde 37'ye düşürülmüştü. Böylece toplamda 100 baz puanlık bir faiz indirimi sağlanmış oldu. Bu indirimler, krediye ihtiyaç duyan vatandaşlar için büyük bir önem taşıyor. Zira faiz indirimleri ile birlikte ihtiyaç kredisi faiz oranları da yavaş yavaş azalıyor.
Bankaların Faiz Uygulamaları
Bazı bankalar, faiz oranlarını yüzde 3'ün altına indirerek yüzde 2.89 ve 2.79 seviyelerine çekti. Diğer yandan, birçok banka sadece yeni müşterilere yönelik olarak yüzde 2.99 ve yüzde 1.99 gibi özel faiz oranları sunmaya başladı.
Şu an bazı bankalarda yüzde 4 oranında faizlerin olduğu görülse de, 36 ay vadeli 100 bin lira için en düşük ihtiyaç kredisi faizi yüzde 3'ün hemen altına gerilemiş durumda. Ancak piyasa genelinde faiz oranları farklılık göstermeye devam ediyor.
Uzun Vadeli Kredilerde Faiz Oranları
İhtiyaç kredilerinde vade süresi uzadıkça faiz oranlarının belirgin bir şekilde düştüğü gözlemleniyor. Örneğin, bir banka 100 bin liralık krediyi 12 ay vadeyle yüzde 3.64 faiz oranı ile sağlarken, bu krediyi 36 ay vade ile çektiğinizde faiz oranı yüzde 2.99'a iniyor. Ancak, vade süresi uzadıkça ödenen taksitlerin düşmesine rağmen toplam geri ödemenin arttığını unutmamak gerekiyor.
Mesela, 100 bin lira tutarında bir kredi 12 ay vadeyle alındığında faiz oranı yüzde 3.64 olarak belirleniyor. Bu durumda aylık taksit 11 bin 112 lira, toplam geri ödeme ise 133 bin 351 lira oluyor. Eğer kredi 36 ay vadeyle alınırsa, faiz oranı 2.99'a düşerken, aylık taksit 5 bin 206 liraya iniyor. Ancak toplam geri ödeme 187 bin 424 liraya yükseliyor. Bu durum, kredi maliyetinin arttığını gösteriyor.
Bankaların Faiz Oranı Uygulamaları
Ayrıca, bankaların sunduğu faiz oranları genellikle müşteri bazında değişiklik göstermektedir. Müşterinin risk durumu, kredi tutarı, vade süresi ve diğer kredi bilgileri bu oranları etkileyebiliyor. Bankaların web sitelerinde, faiz oranlarının müşteri özelinde findeks kredi notuna göre farklılık gösterebildiği sıkça vurgulanıyor.
Bazı bankaların faiz oranlarında, kredinin sigortalı veya sigortasız olarak kullanımı durumunda önemli farklılıklar gözlemleniyor. Örneğin, bir banka 36 ay vadeli 100 bin liralık krediyi sigortalı olarak verdiğinde faiz oranı yüzde 2.99 iken, sigortasız olarak kullandığında bu oran yüzde 4.99'a çıkıyor.
Yeni Vade Sınırları ve Banka Kampanyaları
BDDK, tüketici kredileri için genel vade sınırlarını güncelledi. Alınan karara göre, ihtiyaç kredilerinde 12, 24 ve 36 ay vade seçenekleri için limitlerde değişiklik yapıldı.
- 1.000-125 bin lira arası kredilerde en fazla 36 ay vade,
- 125 bin lira ile 250 bin lira arası kredilerde en fazla 24 ay vade,
- 250 bin lira ve üzeri kredilerde ise en fazla 12 ay vade seçenekleri sunuluyor.
Mevcut İhtiyaç Kredisi Kampanyaları
DENİZBANK: Yeni müşterilere yönelik sıfır faizli 25 bin lira taksitli nakit avans imkanı sağlıyor. Ayrıca, 65 bin lira için yüzde sıfır faizli ve 3 ay vadeli kredi fırsatı sunuyor. Kampanyalar 28 Şubat'a kadar geçerli.
QNB: Yeni müşterilere özel 60 bin lira ve 3 ay vadeye kadar yüzde sıfır faizli ihtiyaç kredisi sunuyor. Ayrıca acil nakit ihtiyacı olanlara 25 bin lira için sıfır faizli taksitli nakit avans imkanı sağlıyor.
AKBANK: Banka, yüzde sıfır faizli, 12 ay vadeli 45 bin lira ve 3 ay vadeli 25 bin lira taksitli nakit avans imkanı veriyor. Ayrıca, mobil uygulama üzerinden ilk kez Akbanklı olanlara 100 bin lira için 12 ay vadeli ve yüzde 0.99 faizli ihtiyaç kredisi sunuyor.
GARANTİ BANKASI: Yüzde sıfır faizle 25 bin lira taksitli nakit avans sağlıyor. Yeni müşterilere, hayat sigortasız, 50 bin lira ve 3 ay vadeli sıfır faizli kredi imkanı sunuyor. Kampanyalardan 8 Şubat'a kadar faydalanmak mümkün.
İŞ BANKASI: Yeni müşterilere özel 3 ay vadeli 25 bin lira faizsiz taksitli nakit avans imkanı sunuyor. Ayrıca İşCep'ten yeni müşteri olanlara 1 ay vadeli 30 bin lira için faizsiz ek hesap imkanı mevcut.
TEB: 25 bin liraya kadar ihtiyaçlar için faizsiz taksitli nakit avans imkanı sağlıyor. Bu kampanya 31 Aralık 2026'ya kadar geçerli. Yeni müşterilere ise yüzde 2.99'dan başlayan faiz oranları ile 125 bin lira ve 36 ay vadeli ihtiyaç kredisi sunuyor.
ING: Yeni ING'lilere yüzde 1.29 faizle 6 ay vadeli 25 bin lira kredi ve yüzde 1.29 faizle 3 ay vadeli destek hesap imkanı sağlıyor.
